個人信用不良記錄(個人征信多久能恢復正常)
產生個人信用記錄不良的原因有哪些呢？
一、遺忘還款日
這主要是有兩點造成的。第一點，房貸客戶或者信用卡持有者因出差、旅游等，忘了及時還款，留下逾期還款記錄。有些人對還款日期認識不到位，錯誤地認為只要每個月的月底前把錢還了就可以了，導致銀行在還款日無法扣款。
忘還款日的情況還有一種是代辦卡忘還款。消費者用自己的名義為親朋辦理貸款或信用卡，后者未及時足額歸還欠款，導致自己承擔信用污點。
二、年費要交付
大多信用卡是要付年費的。然而，很多市民不知道信用卡即使沒有使用也要付年費，結果導致不良記錄。
三、信用卡帳戶不足
加息后，房貸客戶不知貸款利率已經調整，仍以原來的月供還款，導致賬戶留存不足，銀行無法扣款，雖然事后補上，但已造成違約。
四、惡意透支
一些人信用卡不慎丟失，但沒及時掛失，被人撿拾后惡意透支，自己還不知道，導致不良記錄。所以信用卡丟失應及時掛失。
如何消除個人信用不良記錄？
第一步，如果目前自己的信用報告中存在不良記錄，那么首先要避免出現新的負面記錄。
第二步，盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
個人信用記錄不良會有哪些影響?
信用記錄作為個人的“經濟身份證”，對貸款的影響是非常大的。擁有好的信用記錄，在申請貸款時，較能得到銀行的信任。而有不良信用記錄，借款人今后不管貸款消費，還是貸款經營都會比較難，只要是貸款，都會受到一定的影響。有的銀行會降低貸款額度，有的銀行會提高貸款利率，有的銀行甚至會直接拒絕借款人的貸款申請；
有的借款人有了不良信用記錄，覺得無所謂了，就容易產生“破罐子破摔”的心理，長期不按期還款，就會導致嚴重的不良信用記錄。實際上，借款人的不良信用記錄，自發生之日起滿5年，征信機構會將其刪除。若是招行信用卡，如有消費，請您按時、足額在到期還款日之前還款。首先逾期會生成不良信用記錄，影響您的個人信用及以后的信用業務，如貸款等；其次，逾期還款會產生利息及滯納金；最后，長期不歸還可能會觸犯刑法，我行會保留追訴的權利。如果是招商銀行信用卡，會影響信用記錄，還會有滯納金和循環利息，嚴重的違法。根據人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。如之前有使用我行信用卡，我行不會對使用記錄做出任何不良的評價，只是如實的反饋歷史使用記錄，不加任何主觀判斷?！墩餍艠I管理條例》規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
在辦理新的業務時，相關部門一般會優先考慮近期的消費、還款記錄。
征信不良記錄怎么消除
逾期記錄不可以刪除，通常五年以后自動刪除。
貸款逾期記錄處理方法：
在每一筆貸款或者每一張信用卡發放之后，各商業銀行每個月都要按照央行規定的格式，把借款人的還款記錄提交給征信系統，并在這個基礎上形成個人信用報告。
中國人民銀行征信中心對采集到的所有還款信息都進行了存檔，國務院法制辦2011年7月份公布的《征信管理條例(第二次征求意見稿)》就規定：征信機構對采集的個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計算；超過5年的，征信機構應予刪除。
一些更新機制顯示如果客戶從現在開始每個月都按時還款的話，那么經過一段時間以后，銀行就會對客戶的信用狀況做出重新的一個評價，關鍵還是要積極的去維護自己的信用記錄。不良記錄個人是消除不了的，可以向銀行提交個人征信異議申請表，通過銀行審核后，就可以消除。
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